Перекинуть деньги другу за ужин, вернуть долг или получить подарок от родителей — для нас это секундное дело. Но если на вашу карту постоянно приходят разные суммы от посторонних людей, к вам могут возникнуть вопросы. Давайте разберемся вместе с авторами канала «Парламентская газета», где проходит граница между дружеской помощью и нелегальным бизнесом, и когда банк может заблокировать счет.
В интернете часто пугают, что ФНС автоматически отслеживает каждый чих по карте. Это не так. Банки действительно обязаны делиться информацией, но делают это только по официальному запросу налоговой и в рамках конкретной проверки (например, если вас уже подозревают в скрытых доходах).
Сам по себе перевод — это не налог. Деньги, которые вы получили в подарок от близких или в качестве возврата долга, налогом не облагаются. Но если вы регулярно получаете оплату за работу (например, подрабатываете фотографом, печете торты или сдаете квартиру), не оформляя самозанятость или ИП, налоговая может посчитать это незаконным бизнесом и доначислить 13% НДФЛ плюс штрафы.
Гораздо жестче, чем налоговая, за картами следит финансовый мониторинг банков и Центробанк. Их главная цель — не ваши 500 рублей, а борьба с мошенниками и дропперами (людьми, которые за копейки отдают свои карты преступникам для вывода украденных денег).
Здесь правила игры очень строгие:
1. Заморозка на 2 дня: если банк видит подозрительный перевод (например, на карту, которая засветилась в базе мошенников Центробанка), он приостановит платеж на 48 часов для проверки. Это «период охлаждения», чтобы спасти деньги граждан.
2. Черный список ЦБ: если человека признают дроппером и внесут в базу Центробанка, ему полностью отключат дистанционное банковское обслуживание. Он не сможет пользоваться приложениями, картами и онлайн-переводами ни в одном банке страны.
3. Уголовный срок: с недавних пор за передачу своих банковских карт и доступов к приложениям посторонним лицам в России введена реальная уголовная ответственность (ст. 187 УК РФ).
Чтобы жить спокойно, соблюдайте три простых правила. Во-первых, если берете деньги за регулярные услуги, оформите самозанятость — это делается за 5 минут в приложении «Мой налог» и снимает все претензии ФНС. Во-вторых, при крупных переводах от друзей просите их писать в комментарии к платежу: «Возврат долга» или «Подарок». И главное — никому и никогда не давайте свою карту «попользоваться», даже за вознаграждение.
Что думают пользователи соцсетей?
Галина Любимова: «К сожалению, все банковские «услуги» оборачиваются для клиентов головной болью. Вместо того, чтобы следить за собственной торговлей данными клиентов, все старания направлены на то, чтобы с клиента что-то взять. Получается, что такие УСЛУГИ превращаются в постоянный доход для банка и УБЫТКИ и ГОЛОВНУЮ БОЛЬ для клиента. Хватит о нас заботиться, выполняйте свою работу честно и добросовестно, умерьте аппетиты… Всех денег — не нахапать, 1000 лет — не прожить».
kaylas35: «Интересно, за депутатами тоже будут следить?».
Ж. В.: «Ну да, отправил деньги родственнику: где взял, какой доход? И т. д. Проще расплачиваться всем и вся налом. Оплата коммунальных — и на этом ставим точку в данном вопросе».
Банковские переводы сегодня проверяются автоматическими системами, которые оценивают не только сумму операции, но и другие детали платежа. Под подозрение может попасть как необычный комментарий, так и неожиданный перевод от незнакомого человека, особенно если за ним следуют другие странные действия, писал «ГлагоL».