Мошенники стали адаптироваться к новому закону «Антифрод 2.0», который даже не вступил в силу, и разработали схемы легализации дропперов. Об этом 14 июля рассказал СМИ2 эксперт, юрист, руководитель Центра правовой помощи «Моё Право» Галактион Кучава.
Он указал на появление новых методов обхода жесткого контроля. И если схема создания истории покупок и переводов для последующего использования карты в мошеннических целях слишком сложная и дорогая, то найм на работу мигрантов, на имя которых оформляют зарплатные карты и переводят деньги, при этом оплачивая труд наличными, распространяется.
«То есть с точки зрения государства все выглядит максимально легально. Но… Мигрантам карту на руки не выдают, их труд оплачивают наличкой. Более того, переводы с таких счетов, прежде всего, за границу, тоже не выглядят подозрительными, поскольку иностранные работники традиционно отправляют свои доходы семьям в свои страны. Эта более примитивная схема будет работать дальше, поскольку она дешевле, быстрее и не требует длительной подготовки», — пояснил он.
Однако есть и другая проблема. Она кроется не в адаптации мошенников, а в исполнении банкам уже существующих требований. Кучава рассказал об экспериментах, в которых волонтеры, соответствовавшие всем 15 признакам дроппера, рекомендованным Банком России для выявления аферистов, оформляли карты в банках, получали повышенные лимиты на снятие и консультировались о работе с криптовалютой. По мнению эксперта, проблема стала системной. Как пояснил юрист, банки заинтересованы в прибыли, а не в борьбе с мошенниками. Пока ЦБ не пригрозит санкциями, многие кредитные организации готовы игнорировать нарушения и работать с сомнительными клиентами.
При этом эксперт привел данные регулятора о ежемесячном открытии в России до 1000 тыс. дропперских счетов. Эти цифры — вершина айсберга. Одновременно злоумышленники уже научились уходить от контроля в мелкие банки и дробить переводы, чтобы не привлекать внимания.
Кучава добавил, что меры «Антифрода 2.0» действительно важны и в комплексе могут дать эффект. Вопрос в том, в каком объеме и как быстро банки будут исполнять требования закона. Без контроля ЦБ и публичных рейтингов банков по борьбе с дропперами меры могут остаться только красивыми формулировками.
«Антифрод 2.0», не смотря на важность, не является панацеей. Реальная борьба с мошенничеством находится в плоскости изменения поведения самих банков, заключил он.
Ранее в июле заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков», эксперт платформы «Мошеловка» Александра Пожарская рассказала СМИ2, что «Антифрод 2.0» серьезно меняет обязанности финансовых организаций и операторов связи, а также вводит жесткие лимиты на цифровые инструменты, сообщал «ГлагоL». Также Пожарская напомнила, что гражданам надо всегда помнить о бдительности.