Президент Владимир Путин подписал закон, который позволит россиянам устанавливать самозапрет на кредиты и займы. Документ опубликован 26 февраля на портале правовых актов.
Закон призван помочь россиянам защититься от мошенников. В частности, от выдачи кредитов без их согласия или обмана с использованием социальной инженерии. Запрет не будет распространяться на ипотечные кредиты, автокредиты, а также на образовательные кредиты с господдержкой. Чтобы его установить или снять, нужно будет подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) через МФЦ или «Госуслуги» неограниченное количество раз.
Для получения услуги необходимо будет указать номер ИНН. Возможность подачи соответствующего заявления через МФЦ должна быть обеспечена не позднее 1 сентября 2025 года.
Ранее «ГлагоL» сообщал, что в России с конца января изменились правила расчёта полной стоимости кредита (ПСК). Теперь банки обязали отражать в договорах, на сайтах и в рекламных буклетах все расходы клиента по займу.
Наступает новый месяц, а вместе с ним и начало действия новых законов, которые были приняты ранее. В феврале наиболее заметными из них стали те, что касаются финансов граждан. Речь идет о сроках вкладов, выдаваемых банками кредитов и работе коллекторов, которые потом долги по этим кредитам выбивают.
Банковские вклады
Начиная с 1 февраля 2024 года все банки обязаны предупреждать своих клиентов об окончании срока вклада. Закон требует сообщать об этом как минимум за пять дней, чтобы клиент успел сообразить и принять решение по своему вкладу – продлевать его или забрать.
Это важно для тех, у кого имеются депозиты, особенно длительные – когда договор на несколько лет, то в повседневной суете дату окончания вклада сразу и не вспомнишь. А как только она наступает, то все прежние условия прекращают свое действие.
Если такой вклад оказался мгновенно не востребован, то банки быстренько переводят его на депозит «до востребования». А по нему процентная ставка составляет обычно от 0,01 до 0,1 процента.
Получается, банки денежками вклада, а там обычно больше, чем на текущем счете, продолжают пользоваться и втихаря зарабатывать на этом. А клиент теряет на инфляции. Банкам такое дело нравилось. Клиентам – нет. Теперь у банкиров меньше шансов воспользоваться нерасторопностью или забывчивостью гражданина.
фото: vk.com
Кредиты
Отныне заемщики получают безоговорочное право отказаться от страховки при получении потребительского кредита. До последнего момента эта «услуга» была обязательной, более того, часто банки подсовывали исключительно своего страховщика обеспечивая ему стабильный доход.
Теперь такой возможности не будет. А если все же удастся усыпить бдительность заемщика и подсунуть ему договор страхования, то у того будет 30 суток, чтобы очнуться и потребовать деньги назад. Полностью или частично.
Контроль за коллекторами
Усиливается и контроль за коллекторами – всех, кто теперь «выбивает» проблемные долги, берет под свой надзор служба судебных приставов (ФСПП). Они и раньше следили за порядком и добросовестностью профессиональных коллекторских контор, но теперь будут приглядывать и за соответствующими отделами банков и микрофинансовых организаций.
По новому закону все банки и МФО, где есть отделы по работе с должниками, обязаны зарегистрироваться в спецреестре ФСПП. Без этого их деятельность становится незаконной. Все требования, которые предъявляются к коллекторским организациям теперь распространяются и от них. Например, нельзя звонить по ночам.
Все сообщения, как текстовые, так и звуковые, которые отправляют должнику, нужно будет записывать и хранить в течение трех лет. Станет сложнее использовать автодозвоны и роботов – эти разговоры тоже надо будет записывать – они теперь считаются непосредственным общением с человеком. То есть, в случае чего, свалить все на сбой техники или вообще скрыть факт механического дозвона (и возможных угроз) не получится.
В ФСПП уже подсчитали, что количество подконтрольных организаций у них увеличится с 400 до 2200 единиц. То есть раньше абсолютное большинство коллекторов так и оставались вне контроля государства. Судебные приставы также получают право еще и очных проверок таких организаций.
фото: vk.com
Росреестр
Теперь эта служба должна работать расторопнее. В случае обнаружения какой-либо ошибки в Едином госреестре недвижимости (ЕГРН), то устранить ее надо будет в течение месяца. Это после того, как правообладателю направили решение о признании необходимости исправления ошибки или неточности. До нового закона на это отводилось три месяца.
Также увеличена максимальная доля ошибки, которую может исправить Росреестр. Ранее это было не более 5 процентов от указанной в ЕГРН площади, сейчас – 10 процентов. Это в сторону увеличения. А вот уменьшить можно только на 5 процентов.
Кроме того, с февраля индексируются материнский капитал, выплаты некоторых пособий – по безработице, беременности и родам. Повысят пенсии людям достигшем недавно 80 лет и опекунам инвалидов. Повысится оплата проезда большегрузов по дорогам. А добровольную пожарную дружину станет создать намного проще – были бы желающие.
В России с 21 января изменились правила расчёта полной стоимости кредита (ПСК). Теперь банки обязали отражать в договорах, на сайтах и в рекламных буклетах все расходы клиента по займу.
Как пояснили в Банке России, кредитные организации давно раскрывают клиенту ПСК на первой странице кредитного договора, но зачастую они не включали в его стоимость дополнительные услуги. Теперь же регулятор обязал банки сделать прозрачными абсолютно все платежи.
Например, в договорах для кредитных карт банк обязан указывать диапазон ПСК: минимальное значение раскроет стоимость безналичного использования карты, максимальное — при снятии с неё денег. Так, в дополнительные платежи должны включить страховки, комиссии от продажи и другие услуги. При этом на фактической стоимости кредитов это не отразится, но даст возможность клиенту более взвешенно оценивать предложения банков.
Ранее сообщалось, что после того, как закон о самозапрете на выдачу кредитов вступит в силу, россияне смогут получать займы только после предъявления ИНН. Предполагается, что этот закон примут в текущем году, а в силу он вступит в 2025 году. Долгое ожидание связано с тем, что изменения потребуют серьёзной технологической перенастройки систем, и, в первую очередь, налаженного взаимодействия банков и БКИ, писал «ГлагоL».
Сбербанк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 1,1%. Теперь минимальная ставка составляет 16,7% годовых, сообщает пресс-служба кредитной организации.
В банке уточнили, что изменения связаны с решением Центробанка поднять ключевую ставку с 15% до 16%. Ставки по программам с государственной поддержкой при этом не меняются.
Минимальные ставки по базовым программам составят от 16,7% годовых, по программе «Загородная недвижимость» — от 17%, «Гараж» — от 17,2%, «Коммерческая недвижимость» — от 18,2%.
Как сообщал «ГлагоL», с конца июля 2020 года ключевая ставка находилась на историческом минимуме — 4,25%. На этом уровне она продержалась до марта 2021 года. С июля 2023 года ЦБ повышает этот показатель. Сначала его увеличили на один процентный пункт, но в августе на фоне падения рубля ЦБ повысил ставку сразу на 3,5 п. п., в сентябре — ещё на один, в октябре — на два до 15%.
После того, как закон о самозапрете на выдачу кредитов вступит в силу, россияне смогут получать займы только после предъявления ИНН. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В интервью «Известиям» парламентарий напомнил, что законопроект о самозапрете на выдачу кредита принят в первом чтении. Согласно документу, в качестве идентификатора будет использоваться ИНН — благодаря нему можно будет самому поставить запрет на выдачу займов.
«Кроме того, россияне смогут получить кредит только после предоставления ИНН, чтобы банки могли сверить данные с реестром самозапретов. Финорганизации будут обращаться в бюро кредитных историй и получать от них информацию, можно ли одобрить ссуду клиенту», — рассказал Аксаков.
Предполагается, что закон о самозапрете на кредиты примут в следующем году, а в силу он вступит в 2025 году. Долгое ожидание связано с тем, что изменения потребуют серьёзной технологической перенастройки систем, и, в первую очередь, налаженного взаимодействия банков и БКИ.
Ранее «ГлагоL» сообщал, что Банк России с 2024 года ужесточит лимиты на выдачу потребительских кредитов и кредитных карт клиентам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80 процентов. В Центробанке уточнили, что больше всего долгов россияне накопили перед банками, которые специализируются на выдаче кредитных карт.
В 2022 году общая задолженность резидентов других стран перед российскими кредиторами достигла порядка $29 млрд. Об этом в пятницу, 15 декабря, сообщил Всемирный банк (ВБ).
По данным ВБ, долг перед Москвой нарастили Бангладеш, Индия и Египет. По состоянию на конец прошлого года у 37 стран была непогашенная задолженность перед российскими кредиторами.
Крупнейшими должниками перед РФ на конец прошлого года были Белоруссия ($8,24 млрд), Бангладеш ($5,86 млрд), Индия ($3,75 млрд), Египет ($1,82 млрд) и Вьетнам ($1,39 млрд).
Как поясняет РБК, часть долгов, как, например, у Йемена, относится к началу 1990-х годов. Некоторые двусторонние долги заморожены на одной отметке в базе ВБ уже много лет, например, Камбоджи ($458 млн заморожено с 2007 года) или Сирии ($525 млн заморожено с 2011 года). На эти данные может влиять и недостаток точных данных. В частности, Сирия не отчитывается перед ВБ.
Ранее сообщалось, что в 2021 году РФ находится на пятом месте в списке крупнейших кредиторов для развивающихся стран. Лидером является Китай.
Как писал «ГлагоL», в сентябре этого года Россия увеличила объём вложений в гособлигации США до $73 млн. В опубликованных документах американского Минфина указывалось, что этот показатель вырос более чем в два раза по сравнению с августом, когда объём вложений РФ в американские госбумаги составил $31 млн.
Банк России с 2024 года ужесточит лимиты на выдачу потребительских кредитов и кредитных карт клиентам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80 процентов. Об этом в субботу, 25 ноября, сообщается на сайте регулятора.
Таким образом, людям с большой кредитной нагрузкой станет сложнее занять деньги у банков. В Центробанке уточнили, что больше всего долгов россияне накопили перед банками, которые специализируются на выдаче кредитных карт.
В этом сегменте 82% кредитования осуществляется по картам, выданным ещё до введения макропруденциальных лимитов (МПЛ). В связи с этим ЦБ принял решение ужесточить МПЛ по таким кредитам. Для остальных видом займа лимит также ужесточается, но в меньшей степени.
Банк России 27 октября повысил ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта — до 15% годовых. Как сообщал «ГлагоL», это уже пятое подряд повышение ключевой ставки. В июле регулятор увеличил её с 7,5 до 8,5% годовых, а в августе, вскоре после того как рубль преодолел отметку в 100 к доллару, ЦБ повысил ставку сразу на 350 б.п. — до 12%. В сентябре ключевую ставку подняли до 13%.
Национальный автомобильный союз призвал власти повлиять на ситуацию с чрезмерно высокими комиссиями дилеров, которые никак не регулируются.
Как сообщил вице-президент союза Антон Шапарин, открытое письмо направлено в Минпромторг, ФАС и Банк России. В письме обращается внимание на то, что большая часть новых машин и значительная подержанных покупается в кредит.
«При этом автокредиты обходятся россиянам всё дороже, ставка зачастую превышает 18%», — цитирует 74.Ру обращение автомобилистов.
Ситуация осложняется тем, что комиссия за оформление кредита у крупных автомобильных дилеров достигает 9% от размера кредита. И сам кредит рассчитывается с учётом множества навязанных услуг.
«Мы убеждены, что комиссии автодилеров должны быть ограничены», — подчёркивает Шапарин, напомнив, что законом регулируется только банковская деятельность, а автомобильные дилеры могут позволить себе любое навязывание работ и товаров.
Как сообщал «ГлагоL», ранее на этой неделе президент Владимир Путин подписал закон, который вводит штрафы за навязывание потребителям товаров и услуг за дополнительную плату. Должностным лицам в таком случае придётся заплатить от 2 тыс. до 4 тыс. рублей, юрлицам — от 20 тыс. до 40 тыс. рублей. Закон вступит в силу через 10 дней после опубликования.
IT-специалисты в России в возрасте до 36 лет смогут проще получать льготные ипотечные кредиты, сообщает 1 сентября пресс-служба правительства РФ.
Соответствующее постановление подписал премьер Михаил Мишустин. Теперь молодые IT-специалисты смогут оформлять льготную ипотеку без учёта требований к уровню минимальной зарплаты.
«Исключение зарплатного ценза позволит ещё большему числу работников отрасли приобрести жильё на выгодных условиях», — подчеркнули в кабмине.
Как сообщал «ГлагоL», в январе правительство расширило возможности получения ипотечного кредита по льготной программе для работников IT-отрасли. С этого момента льготный кредит могут оформить сотрудники всех аккредитованных IT-компаний, а не только тех, что получают налоговые льготы. Помимо этого, был расширен возрастной диапазон: такой кредит смогут оформить специалисты в возрасте от 18 до 50 лет (ранее было от 22 до 44 лет).
Мошенники стали использовать новую уловку: своих жертв они убеждают рефинансировать кредиты других банков в один и затем переводить полученные деньги на свой счёт, сообщил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках ПМЭФ.
По его словам, мошенники в телефонном разговоре убеждают жертву взять кредит. Если заёмщик отказывается, говоря, что у него уже есть кредит, ему предлагают подключить программу рефинансирования со ставкой ниже и получить дополнительные средства.
«Когда клиент соглашается и оформляет рефинансирование, мошенники требуют перевести деньги на «безопасный» или «единый» счёт, откуда деньги уходят на счета злоумышленникам», — предупредил Печатников в беседе с РИА Новости.
По его словам, на подобные схемы с кредитами приходится теперь более 70% всех хищений.
Как сообщал «ГлагоL», ранее зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов рассказал, что мошенники для придания правдоподобности своей легенды начали отправлять россиянам через мессенджеры поддельные документы, среди которых «удостоверения» сотрудников банков. Он уточнил, что это не новые схемы мошенничества, специалисты просто выявляются всё новые разновидности старых.
