Некоторые микрофинансовые компании сворачивают деятельность добровольно. Другие стараются удержать имеющихся клиентов и привлечь новых, продвигая такие выгодные предложения как продукт «Микрозайм без процентов».
фото: unsplash.com\Icons8
Давление на микрофинансовый рынок оказывают следующие факторы:
Ужесточение регуляторной политики со стороны Банка России
Рост популярности внесудебного потребительского банкротства
Запуск в ряде крупных банков микрокредитов
Рост микрофинансового сектора обеспечивается в основном за счет крупных участников рынка, которые активно консолидируют бизнесы. Местных компаний немного. Например, в Татарстане локальные фирмы выдают займы под залог ПТС или предоставляют услуги в офлайн-формате.
Что случилось с компаниями, выдающими займы под 120% годовых
В 2023 году с рынка ушло 154 МФО. В 2024 году эксперты прогнозируют ликвидацию еще 15–20% организаций. Только в Татарстане с 2019 года количество МФО сократилось в два раза. Многие организации были исключены из реестра Банка России за систематические нарушения.
За девять месяцев 2023 года МФО в Татарстане заключили 274 000 договоров микрозаймов. Сумма выдач превысила 3,5 млрд рублей. Это на 48% меньше, чем в 2022 году. Портфель местных займов на 1 октября 2023 оценивался в 2,8 млрд рублей. Снижение к 1 октября 2022-го составило 43%.
В целом по России ситуация на рынке МФО благоприятная. В 2023 портфель МФК и МКК увеличился до 442 млрд рублей или на 21%. Сумма выданных займов составила триллион рублей, что на 30% больше, чем в 2022-м.
По данным Банка России, 90% займов в 2023 году оформляли физлица. Популярны у клиентов онлайн-займы на банковскую карту.
Как получить беспроцентный микрозайм в 2024 году
Займы до 10 000–15 000 рублей на 7–10 суток под 0% можно оформить во многих МФК и МКК. Такие продукты доступны в основном новым заемщикам. К клиентам предъявляют минимальные требования по стажу, доходу и рейтингу.
Чтобы получить деньги на карту, достаточно заполнить онлайн-форму на сайте МФО и дождаться одобрения. Система проверит данные в анкете заемщика и даст ответ по заявке в день обращения.
Наступает новый месяц, а вместе с ним и начало действия новых законов, которые были приняты ранее. В феврале наиболее заметными из них стали те, что касаются финансов граждан. Речь идет о сроках вкладов, выдаваемых банками кредитов и работе коллекторов, которые потом долги по этим кредитам выбивают.
Банковские вклады
Начиная с 1 февраля 2024 года все банки обязаны предупреждать своих клиентов об окончании срока вклада. Закон требует сообщать об этом как минимум за пять дней, чтобы клиент успел сообразить и принять решение по своему вкладу – продлевать его или забрать.
Это важно для тех, у кого имеются депозиты, особенно длительные – когда договор на несколько лет, то в повседневной суете дату окончания вклада сразу и не вспомнишь. А как только она наступает, то все прежние условия прекращают свое действие.
Если такой вклад оказался мгновенно не востребован, то банки быстренько переводят его на депозит «до востребования». А по нему процентная ставка составляет обычно от 0,01 до 0,1 процента.
Получается, банки денежками вклада, а там обычно больше, чем на текущем счете, продолжают пользоваться и втихаря зарабатывать на этом. А клиент теряет на инфляции. Банкам такое дело нравилось. Клиентам – нет. Теперь у банкиров меньше шансов воспользоваться нерасторопностью или забывчивостью гражданина.
фото: vk.com
Кредиты
Отныне заемщики получают безоговорочное право отказаться от страховки при получении потребительского кредита. До последнего момента эта «услуга» была обязательной, более того, часто банки подсовывали исключительно своего страховщика обеспечивая ему стабильный доход.
Теперь такой возможности не будет. А если все же удастся усыпить бдительность заемщика и подсунуть ему договор страхования, то у того будет 30 суток, чтобы очнуться и потребовать деньги назад. Полностью или частично.
Контроль за коллекторами
Усиливается и контроль за коллекторами – всех, кто теперь «выбивает» проблемные долги, берет под свой надзор служба судебных приставов (ФСПП). Они и раньше следили за порядком и добросовестностью профессиональных коллекторских контор, но теперь будут приглядывать и за соответствующими отделами банков и микрофинансовых организаций.
По новому закону все банки и МФО, где есть отделы по работе с должниками, обязаны зарегистрироваться в спецреестре ФСПП. Без этого их деятельность становится незаконной. Все требования, которые предъявляются к коллекторским организациям теперь распространяются и от них. Например, нельзя звонить по ночам.
Все сообщения, как текстовые, так и звуковые, которые отправляют должнику, нужно будет записывать и хранить в течение трех лет. Станет сложнее использовать автодозвоны и роботов – эти разговоры тоже надо будет записывать – они теперь считаются непосредственным общением с человеком. То есть, в случае чего, свалить все на сбой техники или вообще скрыть факт механического дозвона (и возможных угроз) не получится.
В ФСПП уже подсчитали, что количество подконтрольных организаций у них увеличится с 400 до 2200 единиц. То есть раньше абсолютное большинство коллекторов так и оставались вне контроля государства. Судебные приставы также получают право еще и очных проверок таких организаций.
фото: vk.com
Росреестр
Теперь эта служба должна работать расторопнее. В случае обнаружения какой-либо ошибки в Едином госреестре недвижимости (ЕГРН), то устранить ее надо будет в течение месяца. Это после того, как правообладателю направили решение о признании необходимости исправления ошибки или неточности. До нового закона на это отводилось три месяца.
Также увеличена максимальная доля ошибки, которую может исправить Росреестр. Ранее это было не более 5 процентов от указанной в ЕГРН площади, сейчас – 10 процентов. Это в сторону увеличения. А вот уменьшить можно только на 5 процентов.
Кроме того, с февраля индексируются материнский капитал, выплаты некоторых пособий – по безработице, беременности и родам. Повысят пенсии людям достигшем недавно 80 лет и опекунам инвалидов. Повысится оплата проезда большегрузов по дорогам. А добровольную пожарную дружину станет создать намного проще – были бы желающие.
Законодатели в 2023 году несколько снизили темпы и никаких судьбоносных изменений с июля не планируется. Практически все нормы и акты носят бюрократический характер, но как раз это и касается повседневной жизни граждан – изменятся порядок выплат компенсаций по ЖКУ, получения общегражданского паспорта, снизят процентную ставку по микрокредитам, а лимонад станет дороже.
Компенсации на оплату услуг ЖКХ
Согласно постановлению правительства, с 1 июля вводится единый подход в выплате компенсаций по коммунальным услугам для федеральных льготников. К ним относится довольно обширная категория – Герои России, участники ВОВ, чернобыльцы, инвалиды, а также учителя и врачи в сельской местности и много кто еще.
Для получения компенсации заявление можно подать через Госуслуги, в МФЦ или в органах соцзащиты. Также надо будет предоставить документы на жилье, а в случае необходимости, об очном обучении детей. Возможно, попросят что-то еще. Но в целом все бумажки должны прийти по межведомственному обмену – всего их 25.
Эксперты отмечают, что в новом подходе по выплате компенсаций ничего нового нет. Кроме одной чрезвычайно важной вещи – все льготы и порядок получения сведены в один документ. И теперь в случае нарушения прав льготника достаточно сослаться только на это постановление для восстановления справедливости.
И еще один важный момент – на всех вновь присоединенных территориях, в Запорожской, Херсонской областях, ЛНР и ДНР, заявления можно подавать и на украинском языке.
Микрокредиты
фото: vk.com
Значительной части россиян, особенно в глубинке, где зарплаты совсем небольшие, а цены зачастую выше московских, приходится прибегать к займам в микрофинансовых организациях. Что называется «перехватить до зарплаты». Проценты там огромные, в стародавние времена их бы назвали ростовщическими.
Но потихоньку аппетиты правительство умеряет. Так с 1 июля процентная ставка снижается до 0,8 процентов в день. До этого она была 1 процент. Таким образом годовая ставка упадет с 365 процентов до 292.
Паспорт и регистрация
Со второго месяца лета вводится единый срок получения общегражданского паспорта. Теперь никаких «в течение такого-то времени» — паспорт должны выдать ровно через пять дней с момента как приняли все документы. Оформить можно в любом МФЦ или отделе МВД. При этом независимо от причин, по которым происходит замена документа, места постоянного проживания и регистрации.
Упрощается и процедура регистрации по месту жительства, которую часто по старой памяти называют пропиской. Встать на учет можно будет не только в том миграционном органе, к которому привязан адрес, но в любом в пределах муниципального района. А для Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя – в пределах всего города.
Само заявление о постановке на регистрацию можно теперь направить через портал Госуслуг. Те, кто принял документы обязаны передать их на оформление в течение суток, а уже через шесть дней регистрация должна быть готовой.
Акцизы на сладкие газированные напитки
фото: freepik.com
С 1 июля вводится акцизный сбор в размере 7 рублей за литр на сладкие газированные напитки с содержанием сахара от 5 граммов на 100 мл и выше. Уточняется, что в список также входят напитки на спиртосодержащем сырье с объемной долей этилового спирта не более 1,2 процента. Ну да это информация, скорее, для специалистов.
А для нас, потребителей, более важным является тот факт, что бутылочка лимонада и баночка колы станут дороже. Получается, что за полуторалитровую бутылку будем платить минимум на 10 рублей больше. Причем случится это аккурат в самый жаркий месяц в году, когда потребление прохладительных напитков резко возрастает.
Ну не зря правительство надеется получить от ввода акцизов не менее 35 млрд рублей дохода в год. Правда, уверяют, что все они пойдут на борьбу с сахарным диабетом. Стоит отметить, что пока квас, морсы, кисели и молочные напитки акцизом облагаться не будут.
ОСАГО и медицинский полис
С 15 июля страховщики начнут оформлять убытки по ДТП в электронном виде, но только те, которые оформлены по европротоколу без участия ГИБДД. Заявление можно будет подать через Госуслуги – в личном кабинете сформируется пакет документов, которые надо будет прикрепить. Все общение клиента и компании будет проходить там же.
Также с 1 июля в поликлинику не обязательно брать с собой медицинский полис – к врачу можно будет попасть и по паспорту. Но представляется, что без него во многих медучреждениях все же не обойтись. Например, в Москве, где запись происходит в «машинке цифровизации», которая срабатывает по полису. Она же выдает направления и талончики. Хотя и в регистратуре тоже можно.
Кроме того, с июля 2023 года упростится процедура ликвидации малого и среднего бизнеса, банки в договорах должны указывать все начисляемые проценты вплоть до третьей запятой, негосударственные пенсионные фонды не могут переводить средства вкладчиков в другой фонд без их согласия, а мам, которые работают в декрете и отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет не будут лишать пособия. Для участников СВО и их детей вводятся льготы при поступлении в вузы.
