Длинные вклады: что это такое и стоит ли сегодня их открывать

Опубликовано 21.02.2024 автором Даниил

Рост ключевой ставки ЦБ привёл к повышению процентов по вкладам. Это увеличило спрос на данную банковскую услугу. Причём многие вкладчики стали интересоваться долгосрочными депозитами – так называемыми «длинными вкладами», то есть, размещением денег в банки на длительный срок. Специалисты финансового маркетплейса «Выберу.ру» рассказали, насколько интересны условия по таким продуктам и есть ли альтернатива длинным вкладам.

Насколько выгодны долгосрочные депозиты

Прошедший 2023 год стал рекордным по объёму денег, привлечённому банками на вклады. Только за 11 месяцев кредитные организации увеличили размер депозитных средств на 5,5 трлн рублей. При этом граждане стали чаще интересоваться долгосрочными депозитами в надежде зафиксировать максимальную прибыль.

Однако статистические данные свидетельствуют о том, что больше всего вырос объём вкладов сроком от 91 до 180 дней. Депозиты показали следующий рост в зависимости от сроков размещения:

от 31 до 90 дней — 66,4%;
от 91 до 180 дней — 70,6%;
от 181 дня до 1 года — 23,6%.

Объём средств на долгосрочных вкладах по итогам одиннадцати месяцев 2023 года, наоборот, снизился почти на 1%. Хотя доля таких депозитов в общем объёме сохранилась на высоком уровне — около 15% от всей суммы. На конец января 2024 года показатель составлял 13%.

Чем объясняется такая ситуация? Дело в том, что банки опасаются гарантировать высокую доходность по вкладам в долгосрочной перспективе, поскольку не могут спрогнозировать дальнейшие изменения ключевой ставки.

Максимально выгодные условия кредитные организации предлагают по депозитам со сроком размещения до полугода. Если посчитать процент по вкладу, то средний процент по таким программам составляет 15%. По долгосрочным вкладам ставки едва дотягивают до 12%. Поэтому привлекательность таких продуктов ниже.

Есть альтернативные инструменты, которые в долгосрочной перспективе показывают более высокую доходность, например, государственные облигации. Такие ценные бумаги также относятся к наименее рискованным и гарантируют определённый уровень прибыли.

Тем не менее банковский вклад — более привычный и понятный инструмент. И доходность свыше 10% считается далеко не низкой. Поэтому многие эксперты считают, что спрос на этот продукт в ближайшее время будет расти.

Необходимо отметить, что в РФ ожидается отмена налога на длинные вклады физических лиц, а конкретно – на банковские депозиты сроком от 36 месяцев и выше. Такое предложение поддержали и депутаты, и представители банков. Эта мера позволит стимулировать спрос на длинные вклады и привлечь больше денег.

Когда и кому придётся заплатить налог на вклад

Налог на доходы по депозитам впервые будут оплачивать в 2024 году. Он будет взиматься с вкладов, по которым в 2023 году вкладчики получили доход, превышающий необлагаемую сумму. Оплатить сбор нужно до 1 декабря 2024 года.

При расчётах налога участвует не сам вклад, а только сумма прибыли, которая получена по нему. При этом от уплаты освобождаются доходы в пределах суммы, рассчитанной следующим способом: 1 млн рублей умножается на максимальную ставку ЦБ за год.

В расчётах за 2023 год участвует ставка ЦБ, равная 15%. Именно такой процент действовал на 1 декабря 2023 года. Получается, что не подлежат налогообложению доходы в пределах 150 тыс. рублей (1 млн. * 15%). Если же ваша прибыль превысила этот показатель, на сумму разницы будет насчитан налог в размере 13%.

Реклама

ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС»

erid: 2VfnxvbX1bW

Распространение статьи завершилось 29.02.2024, теперь данная статья находится в архиве сайта и не распространяется

Россиянам рассказали, кому придётся заплатить новый налог за 2023 год

Опубликовано 26.10.2023 автором Чойгана Салчак

фото: Ведяшкин Сергей/Агентство «Москва»

За 2023 год налог на вклады придётся заплатить тем, кто получил по всем банковским счетам доход более 130 тыс. рублей. Об этом рассказал в четверг, 26 октября, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

По словам эксперта, при расчёте налога на вклады берут максимальную ключевую ставку в Центробанка в этом году и умножают на 1 млн рублей. Сейчас максимальная ставка составляет 13%, если регулятор её повысит, размер дохода увеличится.

«Если годовой доход вкладчика по всем банковским счетам окажется ниже этой суммы, то за этот год платить налог не придётся. Если превысит – ставка налога составит 13%», — сказал он в беседе с агентством «Прайм».

Как пояснил Виноградов, при этом самостоятельно рассчитывать сумму налога не придётся, поскольку это сделает Федеральная налоговая служба. Банки до 1 февраля 2024 года должны передать ФНС все данные по доходам клиентов. Затем налоговики пришлют плательщику уведомление. Заплатить налог нужно до 1 декабря 2024 года.

Ранее вице-спикер Госдумы Борис Чернышов (ЛДПР) предложил ввести НДФЛ в размере 20% для тех, чей доход составляет более 25 млн рублей в год. Свою инициативу он назвал «налог на Патрики». Парламентарий считает, что принять закон о налогах для богатых необходимо «для повышения социальной справедливости», писал «ГлагоL».

В Госдуме озвучили предложения по выплатам вкладов СССР

Опубликовано 19.10.2023 автором Юлия Елфимова

Рабочая группа в Госдуме подготовила предложения по компенсации вкладов в Сбербанке времён СССР. Об этом на заседании комитета ГД по финансовому рынку сообщил депутат Владимир Сенин.

Закон, согласно которому должны были сохраниться сбережения россиян, помещенных до 20 июня 1991 года на вклады в Сбербанк и до 1 января 1992 года — на счета в организации госстрахования и госбумаги СССР и РСФСР, был принят в 1995 году. Однако с 2003 года финансовое обеспечение закона ежегодно приостанавливалось. Рабочая группа предлагает признать этот закон утратившим силу.

«Если государство не может выполнить обязательства, наверное, честнее в этом будет признаться», — цитирует Сенина РИА Новости.

Парламентарий добавил, что у депутатов есть ещё два предложения, которые «всё-таки отличаются некоторым позитивом». Первое из которых — перенести дореформенные сбережения вкладчиков в долговые обязательства уже Сбербанка. Второе — Минфин и Сбербанк должны согласовать размеры приоритетных компенсационных выплат вкладчикам старше 78 лет.

Как сообщал «ГлагоL», ранее стало известно, что в 2024 году пенсии неработающих российских пенсионеров будут проиндексированы на 7,5%. Согласно прогнозам Минэкономики, уровень инфляции по итогам этого года составит 7,5%. Таким образом с 1 января 2024 года средний размер страховой пенсии по старости у неработающих увеличится на 1,6 тыс. рублей и составит 23,4 тыс. рублей.

Объем валютных вкладов россиян достиг минимума с конца 2008 года

Опубликовано 11.12.2022 автором Юлия Елфимова

Объём валютных депозитов россиян по данным на октябрь снизился до $56 млрд, что стало минимумом с конца 2008 года, свидетельствуют расчёты на основе данных Банка России.

По данным ЦБ, проанализированных РИА Новости, валютные депозиты населения в октябре снизились на 6%, до $56 млрд (-$3,6млрд). В декабре 2008 года этот показатель находился на уровне $52,7 млрд.

С начала года объём валютных депозитов сократился на рекордные 38,05%, или $36,7 млрд. Почти на аналогичную сумму ($37,5 млрд) пополнились сбережения россиян на депозитах в иностранных банках за десять месяцев этого года.

Как сообщал «ГлагоL», в конце октября Совет директоров Центробанка РФ принял решение оставить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. По данным регулятора, текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Инфляция на конец года, по оценкам ЦБ, составит до 12–13%.

Сбербанк понизил ставки по вкладам и кредитам

Опубликовано 12.06.2022 автором Юлия Елфимова

Сбербанк с воскресенья, 12 июня, снизил ставки по потребительским кредитам и вкладам. Максимальная ставка по рублёвым депозитам теперь не превышает 8%.

Согласно данным на сайте банка, максимальная доходность по вкладам в рублях теперь снижена до 8%. Ставки по потребительским кредитам были снижены на один процентный пункт. Таким образом, минимальная базовая ставка по потребительскому кредиту с 12 июня составила 14,9% годовых.

Как сообщал «ГлагоL», Центробанк два дня назад снизил ключевую ставку на 150 базисных пунктов, до 9,5%. В ЦБ подчеркнули, что последние данные показали замедление темпов инфляции и укрепление курса национальной валюты. Согласно прогнозу регулятора, годовая инфляция составит 14-17% в 2022 году, в 2023 году снизится до 5-7%, а к целевому значению в 4% вернётся в 2024 году.

Сбербанк повысил ставки по части вкладов

Опубликовано 18.02.2022 автором Юлия Елфимова

Сбербанк с 18 февраля повысил ставки по некоторым вкладам на 1-1,5 процентного пункта. Максимальная ставка выросла до 9,5% годовых.

«Повышены процентные ставки по флагманским депозитам банка — СберВкладу и СберВкладу Прайм», — сообщает пресс-служба финансовой организации.

Помимо этого выросли ставки по вкладу «Промо Управляй». Его повысят от 1,05 до 1,25 процентного пункта в зависимости от суммы неснижаемого остатка и срока размещения средств.

Ранее «ГалгоL» сообщал, что Банк России повысил ключевую ставку восьмой раз подряд — на 1 процентный пункт, до 9,5% годовых. Решение объясняется тем, что «инфляция складывается значительно выше октябрьского прогноза Банка России»: годовая инфляция в январе увеличилась до 8,7% (после 8,4% в декабре 2021 года). По оценке на 11 февраля, она составила 8,75%.

Эксперты полагают, что на следующем заседании Совета директоров ЦБ 18 марта вновь будет принято решение о повышении ставки.

Держателям вкладов менее 1 млн рублей придётся заплатить налог

Опубликовано 24.01.2022 автором Анна Воробьева

Россияне, которые удачно разместили вклад вслед за растущими ставками и заработали более 42,5 тысячи рублей за год, вынуждены будут заплатить налог на доходы, даже если общая сума депозита не превысила 1 млн рублей.

Согласно действующему закону, налогом не облагаются доходы, полученные путем умножения ключевой ставки ЦБ на начало года (4,25%) на миллион рублей. При этом ставка выросла вдвое, а вслед за ней и проценты по депозитам.

Таким образом, по итогам 2021 года обязанность уплатить налог может возникнуть по вкладам с суммой от 700 тысяч рублей.

Как пояснили эксперты РБК, если вкладчик в начале 2021 года открыл единственный вклад на 710 тысяч рублей под 4,5%, а в августе перевёл средства под 8%, то заработал за год 42,85 тысячи рублей, поэтому ему придется заплатить налог в 13% с 350 рублей, что в конечном итоге составит 45,5 рубля.

При этом банки самостоятельно направят налоговикам соответствующую информацию и высчитают сумму налога. Оплатить его нужно будет до 1 декабря.

Как писал «ГлагоL», 17 декабря Центральный банк России седьмой раз подряд повысил ключевую ставку, сразу на один процентный пункт — до 8,50% годовых. Это максимальный показатель с октября 2017 года. ЦБ не исключил и дальнейшее повышение ключевой ставки. Согласно прогнозам регулятора, годовая инфляция опустится до 4,5% лишь к концу 2022 года.

Россияне начнут платить налог с вкладов более 1 млн рублей

Опубликовано 01.01.2022 автором Юлия Елфимова

В 2022 году россияне впервые заплатят налог на доход, полученный в виде процентов по банковским вкладам.

С 1 января налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% будет взиматься с суммы процентов по всем вкладам в российских банках, которая превышает доход, рассчитанный по формуле (1 млн рублей умножить на ключевую ставку Банка России).

Налог будет взиматься с дохода, полученного в 2021 году. Ставка ЦБ берётся на начало налогового периода — 1 января. К примеру, на 1 января прошлого года ставка Центробанка составляла 4,25% годовых. Соответственно налогом будет облагаться процентный доход, превышающий 42,5 тыс. рублей (то есть 4,25% от 1 млн рублей).

Если доход, полученный в виде процентов по вкладам, меньше 42,5 тыс. рублей, платить налог не придется. Если вклад сделан в иностранной валюте, по нему также придётся заплатить налоги независимо от размера ставки.

Как сообщал «ГлагоL», в середине декабря Центральный банк России седьмой раз подряд повысил ключевую ставку, сразу на один процентный пункт до 8,5% годовых. Это максимальный показатель с октября 2017 года. ЦБ не исключил и дальнейшее повышение ключевой ставки. Причиной повышения ставки стала инфляция, которая оказалась выше прогноза ЦБ.

Не облагаемый налогом доход по вкладам вырос до 85 тыс. рублей

Опубликовано 18.12.2021 автором Юлия Елфимова

Жители России, имеющие вклады в банках на сумму более миллиона рублей, будут вынуждены платить налог, если их процентный доход в следующем году превысит 85 тыс. рублей.

Новый сбор впервые россиянам предстоит уплатить в 2022 году (до 1 декабря) на основе уведомлений, которые будут направлены за предыдущий год. Напомним, с 1 января этого года проценты по вкладам облагаются НДФЛ по ставке 13%. Под налогообложение подпадает совокупный процентный доход по вкладам в российских банках, выплачиваемый ежегодно, с вычетом необлагаемого процентного дохода.

Центробанк накануне повысил ключевую ставку до 8,5%. Соответственно в следующем году не облагаемый налогом доход со вкладов составит 85 тыс. рублей.

Как сообщал «ГлагоL», ключевая ставка на уровне 8,5% годовых — это максимальный показатель с октября 2017 года. ЦБ не исключил и дальнейшее повышение ключевой ставки. Причиной такого решения регулятор назвал ускорение темпов инфляции, которая превысила прогнозы ЦБ.

Ставки по вкладам вернулись на уровень до пандемии

Опубликовано 11.08.2021 автором Анна Воробьева

Крупнейшие российские банки в августе подняли ставки по вкладам на допандемийный уровень. Об этом говорится в исследовании аналитической компании Frank RG.

Так, индекс FRG100, который рассчитывает среднюю доходность вкладов сроком до года в 54 кредитных организациях, составил 5,3% годовых. Рост с 1 августа составил 0,16 процентных пункта.

На решение кредитных организаций повлияло решение Центробанка по ключевой ставке — регулятор поднял ее сразу на 1 процентный пункт — до 6,5%.

В настоящее время ставки по вкладам достигают 7,5-8%, однако клиенты должны выполнить дополнительные условия, сообщает РБК.

При этом эксперты, опрошенные издание, заявили, что с учетом инфляции, сохраняющейся на уровне 6,5%, банковские вклады не позволяют компенсировать рост цен и являются отрицательными.

Как писал «ГлагоL», решение Центробанка в июле стало самым стремительным с декабря 2014 года, когда он экстренно изменил ставку сразу на 6,5 процентного пункта — до 17% годовых на фоне резкого ослабления рубля и высоких инфляционных рисков.