На волне большого количества нововведений, призванных бороться с мошенниками, под удар попали и законопослушные граждане. Порой блокировки могут длиться месяцами. Юрист, руководитель Центра правовой помощи «Мое Право» Галактион Кучава в интервью СМИ2 объяснил, почему это происходит и как в такой ситуации правильно действовать.
По словам юриста, текущая ситуация — это болезненный этап отладки новой системы финансовой безопасности. Однако честные клиенты банков не должны от этого страдать. Основная же причина в том, что как клиенты, так и порой сами банковские сотрудники на первых линиях поддержки путают принципиально разные виды блокировок: по 161-ФЗ (против мошенничества) и по 115-ФЗ (против отмывания доходов и финансирования терроризма).
«Это разные вселенные с точки зрения права, процедур и последствий для клиента», — подчеркнул Кучава.
Целью блокировки по 161-ФЗ является «охлаждение» перевода на два дня, чтобы связаться с клиентом и убедиться, что он действует добровольно. То есть блокируется именно операция, а не счет целиком. Но иногда банки все же могут перестраховаться и «заморозить» весь счет или карту.
Такая блокировка часто следует сразу после попытки совершить платеж или перевод. После этого сотрудник банка связывается с клиентом, чтобы уточнить детали.
Ограничения по 115-ФЗ — это не реакция на конкретную операцию, а результат анализа финансовой жизни человека банком или Росфинмониторингом. Под подозрения попадают регулярные переводы в пользу определенных юрлиц, операции с криптовалютой, крупные cash-транзакции, получение средств от контрагентов, попавших ранее под подозрение.
«Это не «техническая» блокировка, а мера правового характера. Банк в этом случае не столько ваш оппонент, сколько исполнитель требований закона», — уточнил юрист.
В этом случае доступ к счету прекращается внезапно и полностью, часто без предварительного уведомления о конкретной «подозрительной» операции. Решить проблему по телефону вряд ли получится, поскольку сотрудникам банков запрещено разглашать детали, чтобы не мешать возможному расследованию.
При 161-ФЗ иногда остается возможность снять наличные в кассе банка. При 115-ФЗ счет полностью парализован.
Как действовать
Если вы поняли, что блокировка идет по 161-ФЗ (против мошенничества), действовать нужно быстро и настойчиво. Свяжитесь с банком и потребуйте объяснений. Если вы доказали, что операция была легитимна, а банк бездействует, сразу подавайте жалобу в Центробанк через интернет-приемную. Это самый действенный способ.
«Помните, что первоначальная приостановка по закону длится до двух суток, но банк должен принять окончательное решение в этот срок», — предупредил юрист.
Если вы полагаете, что ваши счета заблокировали по 115-ФЗ, действовать нужно иначе. Скандалить по телефону — только терять время. Нужно подготовить комплексный пакет документов, который объяснит ваше финансовое поведение. К примеру, это могут быть договоры с контрагентами, налоговые декларации или другие документы, которые объяснят происхождение денег, справки с работы.
После получения от банка официального решения об отказе в проведении операций обратитесь со всеми документами в Росфинмониторинг.
«Однако будьте готовы, что наиболее эффективный, хоть и длительный путь — это оспаривание действий банка в суде, где вы можете требовать не только разблокировки, но и компенсации морального вреда и убытков», — предупредил Кучава.
Как сообщал «ГлагоL», ранее эксперты обратили внимание, что сотовые операторы не хотят нести расходы на борьбу с мошенниками, перекладывая всю ответственность на банки и клиентов.