Тема банков и вкладов у нас — больная. Еще бы. Кто забыл лихие 90-е, когда сбережения обесценились за месяц, а пирамиды лопались как мыльные пузыри. Плюс заморозка вкладов — это все сидит в памяти. Так что сразу договоримся: никакой паники. Только спокойный, холодный анализ.
24 апреля Центробанк снова снизил ключевую ставку. Сейчас она составляет 14,5% годовых, уточняет авто Дзен-канала «Файнманомика — финансы без паники».
Что это значит для ваших вкладов и кредитов
Если у вас есть кредиты под бешеные проценты — потребительский под 25–30% или ипотека под 18–20% — снижение ставки дает надежду на рефинансирование. То есть вы идете в другой банк, берете там новый кредит уже дешевле и закрываете старый. Разница в ежемесячном платеже может составлять тысячи рублей. Только есть подвох: за рефинансирование часто берут комиссию. И надо спокойно посчитать, окупится ли она.
Что делать прямо сейчас? Сравнивайте ставки по вкладам. Не держите все яйца в одной корзине, если в вашем банке проценты ниже средних. Сейчас на коротких сроках — три-шесть месяцев — еще можно урвать 15–17% годовых.
А вот длинные депозиты на год и больше под фиксированный процент — зло. Лучше открыть вклад на три-шесть месяцев, а потом переложить под новые, более свежие условия.
Обратите внимание на «приветственные» ставки. Многие банки заманивают новичков сверхдоходностью в первые пару месяцев. Можно раз в квартал перекладывать деньги из одного банка в другой и получать повышенный процент. Но читайте мелкий шрифт — часто есть ограничения по сумме или требование подключить платные услуги.
Если у вас ипотека под 18–20% — бегом в свой банк и просите снижение. Или ищите вариант рефинансирования в другом месте. Разница в 2–3 процентных пункта за весь срок кредита сэкономит сотни тысяч рублей.
И не забывайте про фонды денежного рынка. Это неплохая альтернатива вкладам. Доходность примерно как ключевая ставка, но деньги можно забрать в любой момент без потери процентов. Правда, это уже инвестиционный инструмент, и риски надо понимать. Тут уж сами решайте.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина объяснила, почему ЦБ снизил ключевую ставку до 14,5% годовых. По ее словам, экономика страны сейчас сталкивается с существенным ростом проинфляционных рисков, сообщал «ГлагоL».