Принятие стандарта работы кредитно-финансовых организаций устанавливает четкие правила: их обязали заранее и понятно раскрывать все условия своих продуктов, что защищает граждан от уловок банков. Таким мнением поделился со СМИ2 эксперт, юрист, руководитель Центра правовой помощи «Мое Право» Галактион Кучава.
Смысл стандарта в том, чтобы люди до подписания договора видели полную картину и осознавали реальную стоимость продукта, а не только его «выгодные» стороны. Стандарт начнет действовать с 1 сентября 2027 года.
«Будут установлены четкие правила: банки обязаны заранее и понятно раскрывать все важные условия — не только ставку и срок, но и комиссии, штрафы, лимиты, варианты досрочного погашения и любые другие существенные пункты. Причем это касается всех каналов: офисов, сайтов и мобильных приложений», — отметил юрист.
Особое внимание уделяется приемам, которые незаметно могут подтолкнуть клиента к решению. Речь идет о том, что в интерфейсе могут быть заранее проставлены галочки на получение дополнительных услуг. Кроме того, иногда выгодные опции делают яркими, а важные оговорки оформлены малозаметно или написаны мелким шрифтом, продолжил Кучава.
Новый стандарт логично дополнит уже работающие механизмы. В пример юрист привел самозапрет на кредиты, который действует с 1 марта 2025 года. На начало года его установили 21 млн россиян, для которых прозрачность условий особенно важна.
«Если человек рассматривает возможность временно снять запрет, ему нужно четко видеть не только обещанную выгоду, но и все возможные издержки и риски. Получается, что стандарт закрывает тот самый «пробел»: даже если у человека есть личная защита (самозапрет), она не поможет, если условия сделки поданы запутанно. Вместе эти меры работают как двойной контур безопасности», — добавил эксперт.
У клиента появится больше рычагов контроля, он сможет требовать от банка демонстрации всех ключевых условий продукта заранее и в понятной формулировке. Нарушением и основанием для жалобы в Центробанк может стать туманная форма или сокрытие важных пунктов в интерфейсе.
Кучава рекомендовал пользователям делать скриншоты, просить письменные разъяснения по спорным формулировкам, а также фиксировать, как именно предлагаются допуслуги. Стандарт снижает риски, связанные с тем, что люди принимают решения под влиянием не самой информации, а ее подачи. Это снижает число ситуаций, когда клиент позже обнаруживает неожиданные платежи или невыгодные условия. Правила укрепят доверие к финансовым услугам и сделают рынок более предсказуемым и безопасным для обычных пользователей, заключил специалист.
В апреле Кучава объяснил, что если финансовые организации предоставили деньги гражданину с оформленным самозапретом на кредиты, то Центробанк рассматривает эти действия, как нарушения. Заемщик может не возвращать деньги, отмечал «ГлагоL».