Международная платежная система WebMoney объявила об остановке всех операций с рублевыми кошельками (WMP и WMR) из-за отзыва лицензии у «Консервативного коммерческого банка», который выступает расчётным банком системы.
«Замороженные в АО Банк «ККБ» электронные денежные средства участников Системы будут выплачены их владельцам. О порядке возврата средств будет сообщено позднее», — говорится в сообщении.
В WebMoney заявили, что «ККБ» соблюдал все российские законы и не участвовал в финансировании «теневого» игорного бизнеса.
Как сообщал «ГлагоL», 11 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «ККБ». По данным ЦБ, кредитная организация нарушала федеральные законы, в том числе, в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
«Консервативный коммерческий банк» 11 февраля лишён лицензии из-за нарушений ряда законов по противодействию финансированию терроризма и отмыванию нелегальных доходов, сообщает пресс-служба Центробанка.
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Консервативного коммерческого банка», занимавшего в банковской системе России 164 место по величине активов. По данным ЦБ, кредитная организация нарушала федеральные законы, в том числе, в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
«Деятельности кредитной организации были присущи повышенные риски её вовлечения в обслуживание «теневого» игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка», — говорится в сообщении регулятора.
В ЦБ уточнили, что клиентам «ККБ» вернут 100% их вкладов (но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика).
В декабре прошлого года Банк России выдал предписание «ККБ» прекратить переводы денежных средств и пополнение кошельков международной системы денежных переводов WebMoney. «ККБ» являлся расчетным банком сервиса.
Как сообщал «ГлагоL», ранее стало известно, что правительство России поставило перед ЦБ задачу усилить контроль кредитных организаций за денежными операциями своих клиентов. Поручение должно быть исполнено до конца ноября текущего года. Новые меры должны способствовать борьбе с телефонными мошенниками, онлайн-казино, криптообменниками и финансовыми пирамидами. ЦБ рекомендовал банкам отслеживать счета, по которым проводят операции с «необычно большим» числом граждан.
Правительство России поставило перед Центробанком (ЦБ) задачу усилить контроль кредитных организаций за денежными операциями своих клиентов. Поручение должно быть исполнено до конца ноября текущего года.
По данным «Известий», новые меры должны способствовать борьбе с телефонными мошенниками, онлайн-казино, криптообменниками и финансовыми пирамидами.
Отмечается, что ЦБ рекомендовал банкам отслеживать счета, по которым проводят операции с «необычно большим» числом граждан. Так, например, подозрительными считаются более десяти переводов от разных лиц в день и свыше 50 в месяц, а также более 30 трансакций с физлицами ежедневно.
Кроме того, подозрительными могут быть признаны переводы суммой более 100 тысяч рублей в день и свыше миллиона в месяц. Такие трансакции могут быть заблокированы.
«Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц», — приводит газета «Известия» сообщение регулятора.
Там также отмечается, что работа направлена на выявление зон риска, связанных с нелегальным использованием финансовых услуг для расчетов с россиянами.
«Эта работа не затронет малый и микробизнес», — заверил Центробанк.
Как писал «ГлагоL», в начале января Минфин подготовил концепцию регулирования криптовалют в России без их запрета. В частности, ведомство предлагает проводить все операции с криптовалютами через российские банки. На сегодняшний день у россиян открыто несколько миллионов криптовалютных кошельков. Общий объем средств на них составляет порядка 2 трлн рублей. В ведомстве уверены, что полный запрет криптовалют в России может привести к дестабилизации отрасли и увеличению доли теневой экономики.
В 2022 году россияне впервые заплатят налог на доход, полученный в виде процентов по банковским вкладам.
С 1 января налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% будет взиматься с суммы процентов по всем вкладам в российских банках, которая превышает доход, рассчитанный по формуле (1 млн рублей умножить на ключевую ставку Банка России).
Налог будет взиматься с дохода, полученного в 2021 году. Ставка ЦБ берётся на начало налогового периода — 1 января. К примеру, на 1 января прошлого года ставка Центробанка составляла 4,25% годовых. Соответственно налогом будет облагаться процентный доход, превышающий 42,5 тыс. рублей (то есть 4,25% от 1 млн рублей).
Если доход, полученный в виде процентов по вкладам, меньше 42,5 тыс. рублей, платить налог не придется. Если вклад сделан в иностранной валюте, по нему также придётся заплатить налоги независимо от размера ставки.
Как сообщал «ГлагоL», в середине декабря Центральный банк России седьмой раз подряд повысил ключевую ставку, сразу на один процентный пункт до 8,5% годовых. Это максимальный показатель с октября 2017 года. ЦБ не исключил и дальнейшее повышение ключевой ставки. Причиной повышения ставки стала инфляция, которая оказалась выше прогноза ЦБ.
С 2022 года Центральный банк России начнёт запрашивать у кредитных организаций данные по всем денежным переводам между физическими лицами.
Как сообщает РБК со ссылкой на источники на платежном рынке, ЦБ разослал кредитным организациям новую форму отчётности о денежных переводах между физическими лицами. Из документа становится ясно, что регулятор будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу). Речь идёт, в том числе, о персональных данных отправителей и получателей денег.
Представитель ЦБ уточнил изданию, что новую форму отчётности вводят для оптимизации данных, предоставленных банками, и получения актуальных данных о платёжных услугах. Предполагается, что всю эту информацию регулятор будет использовать для анализа рынка.
Согласно новой форме отчётности, ЦБ интересуют все данные, связанные с переводами денег: как с карт, так и с электронных кошельков, счетов абонента оператора связи и СБП. В отдельных случаях Центробанк сможет запрашивать данные по отдельным операциям. К примеру, данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).
Опрошенные изданием эксперты полагают, что данные, которые будет собирать ЦБ, «могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством».
Как сообщал «ГлагоL», ранее стало известно, что ЦБ обеспокоен значительным ростом необеспеченных кредитов и может ввести ограничительные меры, если динамика будет сохраняться. В настоящее время на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который позволит, в случае принятия, установить по инициативе Банка России ряд ограничений на потребительское кредитование. Это может произойти в середине 2022 года.
Центробанк может обязать кредитные организации возвращать деньги россиянам, ставшим жертвами мошенников. В настоящее время клиентам возвращают не более 8% похищенных средств.
По данным РБК, только в третьем квартале 2021 года мошенники похитили у россиян путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд рублей, при этом банки вернули клиентам меньше 250 млн рублей.
Регулятор предложил участникам рынка в упрощённом порядке возвращать денежные средства пострадавшим от действий мошенников в размере суммы, которую определит Банк России. Уточняется, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80-90% всех случаев социальной инженерии».
Возврат средств в пределах установленной суммы будет распространён на все банки, но если у кредитной организации низкий уровень защиты по предотвращению хищений, то клиенту придётся вернуть всю похищенную сумму.
Как писал «ГлагоL», мошенники усовершенствовали схемы обмана граждан с помощью резервного счёта, на который надо переводить деньги, чтобы якобы их спасти, рассказала руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. Теперь злоумышленники начали запугивать россиян судебным преследованием, если они захотят обратиться в банк для уточнения информации.
После осеннего относительного затишья в декабре 2021 года вступают в силу ряд довольно важных законов. Делается это наверняка с тем, чтобы в новом году их правоприменительная практика заработала уже в полную силу. ГлагоL рассказывает, что будет с мошенническими сайтами, маркировкой лекарств, как собираются контролировать мигрантов и других новшествах.
Блокировка фишинговых сайтов и рекламы финансовых пирамид
Центробанк получил право блокировать ресурсы с недостоверной финансовой информацией, прежде всего, рекламой финансовых пирамид. Правда опять придётся обращаться в суд и надеяться на его расторопность. После решения суда Роскомнадзор отправит владельцу предупреждение и если фишинговую информацию не удалят, то сайт заблокируют.
А вот мошеннические сайты ЦБ сможет быстро вносить в реестр запрещённых и направлять данные в Генпрокуратуру, которая принимает решение о блокировке ресурса без суда.
фото: freepik.com
Фишинговыми называют мошеннические сайты, которые маскируются под ресурсы настоящих организаций. Особенно мошенники любят притворяться банками и пытаются сделать так, чтобы перевод человек осуществил на их счёт или «слил» личные данные. Такие сайты выглядят как настоящие, на URL-адрес мало кто обращает внимание, тем более что в адрес сайта стараются вставить и название настоящего банка.
Так только за первое полугодие было выявлено 3258 лжебанка, рост по сравнению с 2020 годом составил 75 процентов. Надо полагать по итогам года будет намного больше. В этих условиях представляется оправданным предоставление ЦБ право мгновенно блокировать такие сайты – речь тут идёт о реальной, а не бумажной борьбе с мошенничеством и сохранности денег граждан.
Банкам запретят решать за клиента
Но настоящим банкам тоже поубавят аппетиты. Они теперь не смогут в договорах заранее проставлять галочки, крестики и прочие знаки о согласии заемщика при оформлении потребительского кредита. А то обнаглели уже до того, что в договорах их ставят типографским способом, так что и не сотрешь.
Теперь такой знак может поставить только сам клиент и только собственноручно. И банки больше не смогут устанавливать неснижаемую сумму на счёте, которую обычно держали в размере ежемесячного платежа. Закон вступает в силу 30 декабря.
Маркировка лекарств и молока
фото: Агентство «Москва»
С 1 декабря начнут штрафовать за отсутствие маркировки на лекарствах. В том числе и за несвоевременную передачу данных оператору государственной информационной системы мониторинга оборота товаров. Наказывать будут как производителей, так и продавцов.
Так за продажу лекарств без маркировки должностные лица заплатят от 5 до 10 тысяч рублей, а юридические от 50 тысяч до 100 тысяч рублей. При этом сами препараты конфискуют. А за использование и продажу подделок предусмотрена уголовная ответственность – лишение свободы до трёх лет.
Также вводится обязательная маркировка молочной продукции со сроком хранения до 40 суток. Однако это не касается сыров, мороженого и всех видов пищевого льда, к которым как раз это сладкое лакомство и относится.
Дактилоскопия мигрантов
С 29 декабря все трудовые мигранты, которые обратились с заявлением на получение патента на работу, обязаны пройти дактилоскопию. Кроме того, они обязаны в течение 30 суток пройти медосмотр. Указывается, что если у них обнаружат опасные инфекционные заболевания, включая ВИЧ или выявят наркозависимость, то разрешение могут и не дать.
То же касается всех иностранцев, которые не собираются тут работать, но находятся на территории России более 90 суток. Если человек уклоняется от дактилоскопической регистрации и не пошёл к докторам, то срок пребывания в стране могут сократить.
Помимо этого, утверждён порядок проведения для мигрантов экзаменов по русскому языку как иностранному. Также им предстоит доказать, что они знают историю России и основы её законодательства.
ЗАГС станет экстерриториальным
фото: Киселев Сергей/Агентство «Москва»
С 30 декабря все акты гражданского состояния можно будет зарегистрировать в любом ЗАГСе независимо от места проживания – новый закон вводит понятие экстерриториальности. Развестись, получить свидетельство о рождении ребенка, любую справку, изменить фамилию можно теперь в любом отделении ЗАГС. Раньше можно было только жениться или выйти замуж.
Это особенно удобно родителям, которые на момент рождения ребенка оказались далеко от постоянного места жительства – жизненные ситуации бывают разные. Причём сделать это можно не только в ЗАГСе, но и МФЦ.
Кроме того, с декабря 2021 года начитает действовать закон о бесплатном доступе в интернет для сайтов, включенных в перечень социально важных, включая Госуслуги. Права на охотничьи угодья можно передавать третьим лицам, а на болотах искать полезные ископаемые, если это не граница водно-болотных угодий.
Своё существование к октябрю 2022 года могут прекратить 29 кредитных организаций, то есть около 8% от общего числа, из-за отзыва лицензии, её добровольного аннулирования или слияния и поглощения другими компаниями.
Согласно обзору рейтингового агентства «Эксперт РА», наиболее велики риски для организаций с категориями рейтинга не выше «ruB». В этот кластер входит около 49% всех кредитных организаций.
При этом по итогам 2021 года российские кредитные организации могут заработать рекордную прибыль в 2,5 трлн рублей — в 1,5 раза больше, чем в самые лучшие годы.
Как объяснил «Известиям» управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов, банки с низким запасом финансовой прочности в конечном счете в любом случае покинут сектор.
Как писал «ГлагоL», в июле Петербургский Банк энергетического машиностроения (Энергомашбанк) остался без лицензии на осуществление банковской деятельности. Соответствующее решение принял ЦБ РФ.
Долговая нагрузка россиян увеличилась с 9,8% до 10,2% в первом полугодии 2021 года, говорится в обзоре Центрального банка России.
По данным ЦБ, рекордный рост долговой нагрузки россиян связан с ускорением роста необеспеченного потребительского кредитования, который сопровождался снижением стандартов кредитования.
«Рост потребительского кредитования не поддерживается расширением клиентской базы банковского сектора, а происходит за счет увеличения сумм кредитов, что создает системные риски», — уточнил регулятор.
Днём ранее «ГлагоL» сообщал, что Госдума приняла во втором чтении законопроект, наделяющий Центробанк правом ограничивать банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдачу потребительских кредитов населению. Лимиты будут различаться в зависимости от статуса организации. Закон не распространяется на ипотеку и кредиты на покупку автомобилей. Речь в документе идёт только о необеспеченных кредитах и займах. Закон вступит в силу 1 января 2022 года.
Чистая прибыль российских банков в октябре составила 231 млрд рублей, что на 18% больше, чем в сентябре. За январь — октябрь 2021 года показатель превысил рекордные 2 трлн рублей, следует из материалов ЦБ.
«Рост прибыли в основном объяснялся восстановлением резервов в связи с урегулированием проблемных активов Банка непрофильных активов», — говорится в аналитике регулятора.
Чистая прибыль банков РФ за десять месяцев составила рекордные 2,1 трлн рублей, что в 1,6 раза больше показателя за аналогичный период прошлого года. За весь 2020 год российские банки заработали 1,6 трлн рублей.
В ЦБ уточнили, что в этом году выросло число прибыльных банков — с 244 до 248.
Ранее «ГлагоL» сообщал, что Центробанк обеспокоен значительным ростом необеспеченных кредитов. В настоящее время на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который позволит, в случае принятия, установить по инициативе Банка России ряд ограничений на потребительское кредитование.
