Центробанк, возможно, ограничит кредитование россиян

Опубликовано 18.11.2021 автором Сергей Тараканов

Банк России обеспокоен значительным ростом необеспеченных кредитов и может ввести ограничительные меры, если динамика будет сохраняться. Об этом на конференции «S&P Global Ratings — Россия» заявила глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.

В настоящее время на рассмотрении Госдумы находится законопроект, инициированный главой комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и депутатом Игорем Дивинским, который позволит, в случае принятия, установить по инициативе Банка России ряд ограничений на потребительское кредитование.

Мы действительно видим ухудшение стандартов кредитования… Кредитов с долговой нагрузкой больше 80% было 23%, сейчас уже в III квартале — 31%», — Елизавета Данилова.

В то же время, представитель регулятора считает, что коммерческим банкам и МФО необходимо дать время, для того, чтобы они подстроились под новые требования, поэтому ожидает введение нового инструмента не ранее середины 2022 года, — сообщает ТАСС.

Ранее «ГлагоL» писал, что банки стали чаще выдавать кредиты.

Банки начали пересматривать ипотечные программы на фоне повышения ключевой ставки

Опубликовано 30.10.2021 автором Светлана Корзинкина

Кредитные организации в России начали пересматривать ипотечные программы после резкого повышения ключевой ставки до 7,5% Центробанком в конце октября.

Об этом пишет РБК со ссылкой на представителей банков.

Так, в Россельхозбанке и Металлинвестбанке стоимость обслуживания ссуд на жилье выросла на 0,4 и 0,5 п.п. соответственно. При этом представители Совкомбанка, Транскапиталбанка (ТКБ) и «Ак Барс» заявили о планах повысить ставки с 1 ноября. Помимо этого, руководитель направления ипотечных продуктов МТС Банка Татьяна Акрамова сообщила о планах организации пересмотреть условия предоставления ипотечных продуктов в начале ноября, подняв ставки на 0,6 п.п.

«Повышение ставок затронет программы ипотеки на новостройки и недвижимость на вторичном рынке, а также рефинансирование ипотеки», — пояснила собеседница издания.

Кроме того, зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов также сообщил о планах организации поднять ставку на 0,5 процентных пункта к середине месяца.

22 октября Центральный банк России повысил ключевую ставку в шестой раз подряд, увеличив шаг сразу до 0,75 п.п. — до 7,5% годовых. По данным регулятора, инфляция складывается значительно выше прогноза и по итогам 2021 года ожидается в интервале 7,4–7,9%»

Ранее «ГлагоL» писал, что средняя ставка по ипотечным кредитам опустилась в сентябре до 7,73%.

Киберпреступники разработали новую схему мошенничества с SMS

Опубликовано 24.10.2021 автором Светлана Корзинкина

Мошенники начали использовать SMS-бомберы, запугивая жертву многочисленными сообщениями с кодами авторизации на разных сайтах, чтобы оформить от её лица кредит в микрофинансовых организациях.

О новой схеме злоумышленников рассказал советник гендиректора Qrator Labs Артём Гавриченков. По его словам, мошенники находят номер телефона жертвы в слитых базах данных, а затем вводят его по несколько раз на 30-40 сайтах, включая порталы МФО. Регистрация не происходит, так как для её завершения необходимо ввести код авторизации из SMS-сообщения, пишет РБК.

В итоге жертве приходятся десятки сообщений с разных сайтов, а мошенники связываются с ней в мессенджерах Telegram или Whatsapp и предлагают разобраться в ситуации. Злоумышленники входят в доверие и просят прислать фотографию экрана со входящими SMS.

«Эта схема работает лучше прочих, так как мошенник не просит показать ему коды из SMS, а просит прислать скриншот экрана с SMS, так что стопор в голове «нельзя пересылать коды из SMS» плохо срабатывает», — пояснил Гавриченков.

Он отметил, что SMS-бомберы применяют давно, однако использовать их для кражи средств через МФО начали только недавно.

Ранее «ГлагоL» писал, что учёный Игорь Яковенко лишился квартиры после звонков телефонных мошенников, которые выдавали себя за сотрудников Центробанка.

Банки начали брать комиссию за перевод денег на карту другого банка

Опубликовано 15.10.2021 автором Юлия Елфимова

Банки начали взимать комиссию за перевод денежных средств с карты на карту сторонней кредитной организации.

Некоторые пользователи обратили внимание, что ОТП Банк ввел комиссию за «стягивание» денег через приложение сторонней кредитной организации. При этом информация об изменении тарифов не озвучивалась. «Известия» выяснили, что комиссия действительно составляет 2%, если клиент переводит деньги, к примеру, с зарплатной карты в тот банк, услугами которого он пользуется чаще.

Выяснилось, что подобная комиссия есть и в Альфа-банке. Пользователи жалуются, что банк не предупреждает клиентов о «сборах». В кредитной организации объяснили, что подобная операция расценивается банком как «квази-кеш».

Эксперты предположили, что изменения могут быть связаны с заявления Центробанка о желании ужесточить контроль за переводами денег с карты на карту. Однако они не согласны, что это позволит бороться с мошенниками. По мнению специалистов, мотивация банков, которые вводят сбор за «стягивание», — экономическая: им необходимо увеличивать свои комиссионные доходы.

Ранее, как сообщал «ГлагоL», появилась информация, что ЦБ в рамках борьбы с нелегальными платежами собирается взять под контроль переводы с карты на карту. Пока регулятор лишь анализирует рынок, однако, заявили банкиры, неофициально им посоветовали максимально сократить объём таких платежей.

Власти Швейцарии передали 70 странам данные о банковских счетах их граждан

Опубликовано 11.10.2021 автором Игорь Гребельников

Налоговая служба Швейцарии информировала 70 стран о финансовых счетах их граждан и получила аналогичные сведения о счетах швейцарцев из 96 государств. Как сообщила Федеральная налоговая администрация, всего за рубеж были переданы данные о примерно 3,3 млн счетов и получены о 2,1 млн счетов.

«Федеральная налоговая администрация обменялась сведениями о финансовых счетах с 96 странами в рамках глобального стандарта автоматического обмена информацией», — говорится в сообщении на сайте правительства. Как уточняет ТАСС, от 26 государств Швейцария получила необходимые сведения, но сама им данные не направила, поскольку они либо «не отвечают международным требованиям по конфиденциальности и безопасности данных» (14 стран), либо «отказались получать информацию» (12 государств).

Как отметили в налоговой администрации, обмен данными позволяет кантональным налоговым органам проверять, правильно ли налогоплательщики указали свои финансовые счета за рубежом в налоговых декларациях.

Подчеркивается, что Швейцария «привержена глобальным стандартам автоматического обмена сведениями по налоговым вопросам». Данные, которые предоставляют друг другу Швейцария и её страны-партнеры, включают в себя имя владельца счёта, его адрес, страну проживания, налоговый идентификационный номер, данные о финансовом учреждении, баланс счёта и доходы на капитал.

Ранее «ГлагоL» писал, что Федеральная налоговая служба России создаст особую инспекцию, которая займётся сбором досье на обеспеченных граждан.

Банк России может ужесточить процедуру переводов с карты на карту

Опубликовано 08.10.2021 автором Юлия Елфимова

Центробанк собирается бороться с нелегальными переводами с карты на карту и ужесточить контроль над ними.

В рамках борьбы с нелегальными платежами ЦБ собирается взять под контроль переводы с карты на карту. Источники «Коммерсанта» в банковской сфере сообщили, что пока регулятор лишь анализирует рынок, однако, добавили банкиры, неофициально им посоветовали максимально сократить объём таких платежей.

Центробанк разослал участникам платёжного рынка запрос о необходимости до 18 октября предоставить данные по выявлению ими дроперских операций (дроперы — это граждане или компании, снимающие с карты деньги, украденные мошенником). Источники издания уточнили, что речь идёт о переводах средств с карты на карту.

В Банке России изданию уточнили, что не ставят перед собой задачи минимизировать объемы переводов средств с карты на карту. Они лишь хотят оценить все риски по таким операциям. В итоге специалисты должны будут подготовить рекомендации банкам.

Эксперты отметили, что пока самым безопасным вариантом перевода средств остаётся Система быстрых платежей (СБП).

Как сообщал «ГлагоL», ранее в ЦБ подчеркнули, что банки не имеют права устанавливать минимальный лимит для денежных переводов граждан по счетам через СБП ниже 150 тыс. рублей в день.

Названа самая «ходовая» фраза телефонных мошенников

Опубликовано 26.09.2021 автором Чойгана Салчак

Есть фраза, с помощью которой телефонным мошенникам удаётся довести свой замысел до конца, рассказал заслуженный юрист России Иван Соловьёв.

По словам эксперта, данную фразу злоумышленники произносят в тот момент, когда забрасывают «психологический крючок», чтобы заполучить внимание собеседника. Эти слова просты для восприятия человеком любого возраста и уровня образования, объяснил Соловьёв.

Звучит она следующим образом:

На вашем банковском счёте зафиксирована подозрительная активность, свидетельствующая о работе мошенников, —
рассказал эксперт агентству «Прайм«.

Соловьёв отметил, что эта фраза по какой-то причине лишают людей бдительности и располагает к злоумышленнику. При этом, по словам юриста, каждому стоило бы задуматься, как якобы «банкиры» смогли узнать про эту «активность».

Эксперт рекомендовал незамедлительно завершать разговор после слов про «подозрительную активность».

Как писал «ГлагоL», бывший оперативный сотрудник МВД Михаил Игнатов рассказал, как заставить телефонных мошенников раскрыть себя. По его словам, злоумышленники всё чаще стали выдавать себя за сотрудников правоохранительных органов, поэтому, прежде чем давать кому-то информацию о себе, нужно выяснить, кто на самом деле звонит.

Эксперт предупредил о риске возврата снятых в банкомате денег

Опубликовано 18.09.2021 автором Чойгана Салчак

Банки не требуют у граждан возврата денег, снятых со счетов или вкладов, однако этим занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), рассказал руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.

По словам эксперта, АСВ потребует деньги обратно через суд в случае лишения банка лицензии и при его банкротстве. С этим можно столкнуться даже спустя год после получения средств, пояснил он.

Как отметил Коган, АСВ может предъявить претензии к подозрительным, на его взгляд, операциям. Например, если вкладчик получил деньги вне очереди. Сомнения может вызвать и вывод денег лицами или компаниями, связанными с сотрудниками банка или любые нестандартные операции.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, рекомендуется выбирать надежные и крупные банки из топ-20, в том числе с госучастием, —
сказал эксперт в беседе с агентством «Прайм«.

Коган рекомендовал обращать внимание на агрессивную рекламу банка, где указаны повышенные ставки, так как именно это указывает на недобросовестность кредитной организации.

«ГлагоL» ранее сообщал, что в августе российские банки одобрили 2,1 млн кредитов наличными на 646,7 млрд рублей. Сумма стала рекордной в этом сегменте. Средний размер потребительского кредита в августе составил 313,6 тысячи рублей.

ЦБ заявил о росте закредитованности россиян

Опубликовано 16.09.2021 автором Чойгана Салчак

***_{фото: flickr.com/Фотобанк Moscow-Live}***

Банк России сообщил о значительном росте закредитованности граждан. Доля кредитов, выданных заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, уже достигла 30%, заявила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

По словам эксперта, это говорит о рисках на рынке кредитования, которые необходимо «гасить».

Темпы роста остаются высокими — порядка 23%. <…> Также видим, что у нас растёт доля кредитов с высокой долговой нагрузкой, она у нас на уровне 30%, —
приводит РИА Новости слова специалиста.

«ГлагоL» ранее сообщал, что в августе российские банки одобрили 2,1 млн кредитов наличными на 646,7 млрд рублей. Сумма стала рекордной в этом сегменте. Средний размер потребительского кредита в последнем летнем месяце составил 313,6 тысячи рублей.

МВД рассказало о популярных схемах телефонных мошенников

Опубликовано 12.09.2021 автором Светлана Корзинкина

Представляющиеся банковскими сотрудниками телефонные мошенники чаще всего оформляют онлайн-заявку на кредит от имени жертвы с использованием полученных от неё реквизитов банковских карт и паролей из СМС-сообщений.

Об этом пишет ТАСС со ссылкой на пресс-центр МВД. По словам представителей министерства, после этого преступники выводят деньги, поступившие на счёт потерпевшего, и перенаправляют на подконтрольные им счета.

Также популярна схема, при которой мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов и работниками кредитных организаций.

«Преступники похищают денежные средства путем убеждения потерпевшего в компрометации его банковских счетов и необходимости перевода имеющихся на них денежных средств на так называемые резервные счета, подконтрольные злоумышленникам», — пояснили представители министерства.

Кроме того, кибермошенники направляют в банки распоряжения о перечислении денег на счета, подконтрольные преступникам. Обычно клиент не желает осуществлять данный денежный перевод, но преступники создают и направляют кредитным организациями платежное распоряжение с попустительства клиента, введенного в заблуждение.

По статистике МВД, за семь месяцев текущего года было зафиксировано около 320 тысяч киберпреступлений, что превышает показатель предыдущего года на 16%.

Ранее «ГлагоL» писал, что мошенники, представляющиеся банковскими сотрудниками, придумали «новую легенду» для выманивания платёжных данных у своих жертв.