Депутат Госдумы Александр Дёмин в обращении к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной предложил ввести обязательный тест на финансовую грамотность для граждан, впервые оформляющих кредит.
Как сообщает ТАСС, в письме парламентарий предположил, что введение таких тестов может снизить число «импульсивно взятых кредитов». Предполагается, что в тест включат наглядную информацию о фактическом размере переплат банку, проверку базовой финансовой грамотности, ситуации в экономике и реальному риску банкротства.
Это должно помочь россиянам снизить риск попадания в долговую ловушку.
Ранее «ГлагоL» сообщал, что президент Владимир Путин подписал закон, который, в частности, освобождает россиян, взявших до 2025 года жилищный кредит, от уплаты НДФЛ с материальной выгоды. Льгота затронет кредиты и займы на строительство или покупку жилья и земельных участков под этим жильём, а также участков для ИЖС.
Президент Владимир Путин подписал закон, который, в частности, освобождает россиян, взявших до 2025 года жилищный кредит, от уплаты НДФЛ с материальной выгоды, возникшей в связи с экономией по процентам.
Льгота затронет кредиты и займы на строительство или покупку жилья и земельных участков под этим жильём, а также участков для ИЖС. Получить её можно будет, соблюдая два условия. Договор на кредит должен быть заключён не позднее 31 декабря 2024 года. Второе: у заёмщика есть право на имущественный налоговый вычет на строительство или приобретение жилья, и право это подтвердил налоговый орган, сообщает РИА Новости.
Согласно документу, материальная выгода возникает, когда проценты по кредиту составляют меньше двух третей ключевой ставки Центробанка.
Как сообщал «ГлагоL», на прошлой неделе Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов, до 21% годовых. Такое решение регулятор объяснил тем, что «инфляция складывается существенно выше июльского прогноза», кроме того, сохраняется сложная ситуация на рынке труда и растёт дефицит федерального бюджета.
Президент Владимир Путин предложил ввести выплату в 1 млн рублей, которую можно использовать для погашения ипотеки многодетным семьям в дальневосточных регионах.
Выступая на пленарном заседании ВЭФ-2024, глава государства напомнил, что в Приморском крае семьи, в которых рождается третий ребёнок, могут получить 1 млн рублей (а не 450 тыс. как в других регионах) на погашение ипотеки.
«Мы договорились, что выплату в аналогичном размере, то есть 1 млн рублей, нужно ввести для многодетных семей во всех дальневосточных регионах, где коэффициент рождаемости ниже среднего по федеральному округу», — сообщил президент.
По его словам, он потребовал от соответствующих ведомств ускорить принятие необходимых нормативных актов, чтобы мера поддержки начала действовать с 1 июля этого года, то есть задним числом.
Ранее «ГлагоL» сообщал, что в следующем году размер некоторых пособий вырастет. В частности, будут повышены предельные суммы пособий по беременности и уходу за ребёнком до 1,5 лет. Также будет увеличен максимальный размер выплат по больничному за один день до 5,7 тысячи рублей. Социальные пенсии проиндексируют на 9,5%.
С сентября 2024 года вступает в силу целая россыпь новых законов. Казалось бы небольших, касающихся отдельных аспектов, но все вместе они заметно изменят жизнь граждан. Речь идет об образовании, кредитах, пассажирских перевозках.
Образование
С 1 сентября вступает в силу Постановление правительства №1890 от 10 ноября 2023 года, которое устанавливает новые правила подтверждения документов об образовании и квалификации. Теперь заявление можно подать не только в письменном виде, но и в электронном через Госуслуги. И получить тоже в электронном. Апостиль в этом случае проставляется двухмерным штрихкодом.
Также вступает в силу новый закон, который Госдума приняла совсем недавно – 8 августа. Он позволяет победителям международных олимпиад в составе иностранных, не российских, команд поступать в отечественные вузы без экзаменов.
С начала учебного года в школы возвращаются уроки труда, а «Основы безопасности жизнедеятельности» (ОБЖ) начнут преподавать как «Основы безопасности и защиты Родины» (ОБЗР). Кто учился в советской школе и помнит НВП (Начальная военная подготовка), тот поймет, о чем идет речь. Но преподавание будет строится уже на новом уровне.
Кроме того, начиная с 1 сентября во всех школах, вузах и детских садах должны быть флагштоки с государственным флагом и периодически проводиться церемония его поднятия. В детских садах тоже.
Такое положение в законе «О Государственном флаге Российской Федерации» было и раньше, там заменили всего одно слово – вместо «общеобразовательных учреждений» теперь просто «образовательных».
фото: vk.com
Плавающие ставки по кредитам
С 1 сентября резко ограничивается возможность у банков устанавливать плавающие процентные ставки по кредитам. Это когда вы получаете под один процент, а потом экономическая ситуация меняется и банк говорит: «Нет, это мало – плати больше».
Государство ограничило сумму кредита, после которого может появиться плавающая ставка. Это должна быть среднемесячная номинальная зарплата, помноженная на 1000. Сейчас — 74 млн рублей.
Вот если ваш кредит меньше этой суммы, то банк уже не вправе устанавливать плавающую ставку. А если втихаря внесет в договор, как это у них водится, то она окажется юридически недействительной. Касается как физлиц, так и микропредприятий.
Плавающие ставки останутся, но будут действовать только для богатых людей. Центробанк считает, что большие кредиты берут, в основном, они, а значит у них должно хватить ума и ответственности, чтобы просчитать все риски.
фото: vk.com
Потребительские кредиты
Остальным расслабляться тоже не стоит. Рядовому россиянину с невысокой зарплатой необеспеченный потребительский кредит теперь получить будет сложнее. Но только, если и так набрали их уже целую кучу.
ЦБ повышает банкам коэффициент за риски. Выдавая вам кредит, когда еще не расплатились с несколькими другими, банк рискует нарваться на «просрочку», а то и вовсе неплатежи. Это – риск.
В этом случае финансовое учреждение обязано отложить некую сумму в «загашник», которым уже не может воспользоваться. А банку это надо? Ведь деньги должны работать, на этом он и живет. Значит такому закредитованному клиенту в ссуде откажут.
Делается это для снижения долговой нагрузки граждан. Она и так по стране постоянно растет, с начала года, на 1 июня, уже увеличилась на 18,1 процента. Так что получается, что государство оберегает гражданина от долговой кабалы и возможных последствий непосильных кредитов. И так, наверное, будет пока зарплаты не вырастут радикально, в разы. Но тогда и кредиты реже нужны будут. Остается только дождаться такого счастья.
фото: vk.com
Ипотечная квартира
Зато взятую в ипотеку квартиру продать станет проще. Это как раз на тот случай, если не рассчитали свои силы. Или все было хорошо, и казалось, что так будет всегда. А потом – работу потеряли, здоровье подвело, и ипотеку платить стало невозможно.
Новые правила отныне позволяют самому продать такую квартиру по выгодной цене. Ранее это можно было сделать, только на специальных торгах, а там цена, по разным, скажем так аккуратно, причинам, могла оказаться и ниже рыночной.
Но нужно учитывать – продать квартиру можно только до суда и того момента, как она выставлена на такие вот торги. Для этого надо обратиться в банк с соответствующим заявлением.
фото: vk.com
Такси
Начиная с 1 сентября таксисты обязаны страховать не только свое авто, но и пассажиров. Таким образом, к ОСАГО у них присоединяется еще и ОСГОП. В этом случае, даже если происшествие случилось без вины таксиста, пассажир все равно получит до 2 млн рублей. Сейчас только до 500 тысяч рублей и только в тех случаях, которые предусмотрены ОСАГО. И то, если оно будет у виновника происшествия.
Получение ОСГОП касается как таксопарков, так и самозанятых таксисов. У них есть 60 дней, чтобы оформить все необходимые страховые документы. Потом без него работать будет нельзя.
Главное теперь, чтобы успели за эти два месяца такую страховку получить – страховые компании их продажу еще даже и не начинали. Остается надеется, что главным пострадавшим тут не окажется пассажир. Даже без всякого происшествия. Это — если таксисты не успеют оформить и все машины встанут. Но обещают, что все будет нормально и повода для тревоги нет.
Кроме того, с сентября 2024 года меняется порядок оплаты за сверхурочную работу – отныне обязаны учитывать все имеющиеся надбавки – за квалификацию, сложные условия и так далее, а не просто «голый» оклад. Появится госинформсистема качества образования (ГИС), а отпуск советников по воспитательной работе школ увеличится до 42 дней.
В лесах разрешат строить пешеходные и велосипедные дорожки. Перевозчикам теперь не только запрещается высаживать посреди маршрута детей и людей с ограниченными возможностями, но и вводится штраф до 5 тысяч для кондуктора или водителя, а для должностного лица – от 20 до 30 тысяч рублей. В аптечки первой помощи разрешено включать лекарства, а не только перевязочные материалы. И еще несколько десятков законодательных уточнений, которые можно посмотреть на сайте Госдумы.
Не менее четырёх новых льготных ипотечных программ могут появиться в России уже в ближайшее время, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В беседе с «Парламентской газетой» депутат подчеркнул, что в России обязательно должны появится дополнительные меры поддержки для тех, кто хочет обзавестись своим жильём. В следующую сессию депутаты начнут обсуждать несколько новых программ. Предполагается, что одна из них окажет поддержку специалистам, занятым в сфере передовых высокотехнологичных производств. Ещё одно предложение: разработать систему льготной ипотеки для молодых кадров.
Одна из программ может касаться региональной ипотеки для территорий, где зафиксированы сложности с численностью населения. Это не только новые регионы, но и Дальний Восток с Крайним Севером.
Ранее «ГлагоL» сообщал, что Минфин продлил семейную ипотеку до 2030 года. Семейная ипотека по ставке 6% распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до шести лет. Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Подмосковья, Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов — до 6 млн рублей.
Вице-премьер Марат Хуснуллин допустил возможность пересмотра условий программы «Семейная ипотека» в ближайшее время.
По его словам, власти три месяца будут анализировать динамику выдачи льготных кредитов, поскольку из-за высокой ипотечной ставки государство доплачивает из бюджета «сотни миллиардов рублей ежегодно». Если понадобится скорректировать условия программы, вопрос вынесут на заседание правительства.
Ранее «ГлагоL» сообщал, что Минфин продлил семейную ипотеку до 2030 года. Льготная ипотека по ставке 6% распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до шести лет. Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Подмосковья, Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов — до 6 млн рублей. В бюджете на эти цели на 2024 год заложено 223,8 млрд рублей.
Семейная ипотека по ставке 6% распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребёнок в возрасте до шести лет. Это следует из новых параметров программы, опубликованных 10 июля Минфином.
Ставка по программе составит 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока. Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Подмосковья, Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов — до 6 млн рублей.
Семейную ипотеку на новостройки также могут получить семьи из малых городов, имеющие двух несовершеннолетних детей; семьи с детьми-инвалидами, а также семьи из в регионах с низким объёмом строительства. Оформить можно только один льготный кредит.
В бюджете на эти цели на 2024 год заложено 223,8 млрд рублей. В связи с продлением семейной ипотеки Минфин предложил увеличить бюджетные ассигнования на 66,2 млрд рублей.
Как сообщал «ГлагоL», в июне Банк России вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых, но допускает возможность её повышения на ближайшем заседании. В следующий раз ЦБ рассмотрит вопрос изменения уровня ключевой ставки 26 июля.
Сбербанк повысил минимальные ставки по базовым ипотечным программам на 1,5 процентного пункта (п.п.), говорится в сообщении организации.
Таким образом, минимальные ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье, на строительство дома и по программе рефинансирования вырастут до 18,2%.
Банк также повысит ставки по потребкредитам. Теперь они будут на уровне от 17,9% до 39,9%.
Данный шаг, однако, не связан с изменением ключевой ставки Центробанка — заседание регулятора состоится лишь 7 июня. В то же время он может привести к снижению спроса на ипотеку.
Высокие ставки по кредитам и вкладам в России являются временным явлением, заявил зампредседателя Центробанка Алексей Заботкин.
В интервью «АиФ» он напомнил, что «спрос на товары и услуги очень сильно вырос», тогда как предложение за спросом не успевало. Это всё привело к росту цен.
«Если заёмные деньги оставить дешёвыми, то спрос ещё сильнее опережал бы предложение. Поэтому временный период высоких ставок — в интересах всего общества. Это нужно, чтобы достичь низкой инфляции», — отметил Заботкин.
Экономист добавил, что механизм временного введения высоких ставок работает в любой стране с рыночной экономикой. После февраля 2022 года, когда на волне всеобъемлющих санкций, «цены буквально взлетели», многие эксперты давали «апокалиптические прогнозы и по инфляции, и по курсу рубля». Но они не оправдались.
Как сообщал «ГлагоL», Банк России 15 декабря прошлого года повысил ключевую ставку на один процентный пункт — c 15% до 16% годовых. В ЦБ тогда пояснили, что решение об этом связано со значительным усилением инфляционного давления, которое оказалось выше ожиданий регулятора. В ЦБ предупредили, что период жёстких денежно-кредитных условий будет продолжительным. В конце апреля Банк России третий раз подряд оставил ключевую ставку без изменений: на уровне 16% годовых.
По поручению Президента РФ Владимира Путина Минфин разработал законопроект о продлении до конца 2030 года программы по государственной поддержке многодетных семей в виде выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов.
Продлить программу глава государства предложил в своем обращении к Федеральному Собранию.
«В России больше двух миллионов семей, в которых растут трое и больше детей. Такие семьи, безусловно, наша гордость… В целом задача в том, чтобы строящееся жилье становилось более доступным для семей, чтобы жилищный фонд в стране системно обновлялся».
Владимир Путин, Президент России
Согласно условиям законопроекта, при рождении третьего или последующего ребенка до 31 декабря 2030 года обратиться за получением выплаты можно будет до 1 июля 2031 года. С начала работы программы более 695 тысяч семей уже воспользовались этой мерой господдержки.
Президент также предложил продлить до 2030 года еще одну программу — семейную ипотеку, которая завершается 1 июля 2024 года. Она работает с 2018 года изначально для семей с двумя и более детьми, а позднее — и для семей с одним ребенком.
Семейная ипотека по льготной ставке до 6 % (до 5% — для жителей Дальневосточного федерального округа) — одна из популярных программ национального проекта «Демография». По данным ДОМ.РФ, в 2022 году доля семейной ипотеки в льготных выдачах составляла 36% (по количеству). В 2023 году она увеличилась до 46%. В начале этого года уже каждый второй льготный кредит выдается в рамках семейной ипотеки.
С момента старта программы ею воспользовались более 956 тыс. семей, сумма выданных ипотечных кредитов достигла 4,2 трлн рублей.
Оформить льготную ипотеку могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети; в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, а также семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью. Родители усыновленных детей могут принять участие в программе на одинаковых с кровными родителями условиях.
Сейчас в программе участвует более 50 банков, полный список которых можно найти на сайте ее оператора, ДОМ.РФ. По условиям программы можно приобрести готовую или строящуюся квартиру, готовый жилой дом с земельным участком у застройщика (недвижимость на первичном рынке). Также можно оформить семейную ипотеку для строительства индивидуального жилого дома и покупки земельного участка с последующей постройкой на нем частного дома. Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Максимальный кредит — 12 млн рублей — могут взять жители Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других регионов — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%, который также можно оплатить средствами материнского капитала.
Продление программы призвано помочь тем семьям, кто действительно в этом нуждается. К примеру, в Костромской области семья Власовых решила взять ипотеку на строительство дома, когда с двумя детьми ютилась в однокомнатной арендованной квартире. Третьего малыша привезли из роддома уже в новый дом. В тот же год, как многодетные, оформили и получили региональную выплату в 200 тысяч рублей на строительство жилья и погасили часть ипотеки. А два года назад у Власовых родился и четвертый ребенок.
«Чем больше в семье детей – тем большую финансовую поддержку оказывает государство. Мы получили сначала материнский капитал, потом 200 тысяч от региона, потом 450 тысяч федеральную выплату, теперь еще 200 тысяч от региона повторно после рождения четвертого ребенка – благодаря этому закроем ипотеку на несколько лет раньше. И дом у нас теперь есть, и четверо деток – всё, о чем мы мечтали!».
Людмила Власова, многодетная мама
О том, какие еще меры поддержки семей с детьми действуют в России, можно подробно узнать на официальном сайте национального проекта «Демография».
