После полного погашения кредита не стоит сразу выбрасывать договор и связанные с ним документы. Закон не устанавливает для граждан обязательного срока их хранения, однако разумно оставить бумаги как минимум на три года. Об этом RT рассказал член Общественной палаты России, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
Вместе с кредитным договором юрист рекомендует хранить график платежей, квитанции и другие подтверждения оплаты, а также справку банка о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. Она подтверждает закрытие долга и может пригодиться, если в кредитной истории появится ошибка, банк заявит о несуществующей задолженности или возникнет судебный спор.
Ориентиром для срока хранения документов может служить общий срок исковой давности — три года согласно статье 196 ГК РФ. При этом он не означает, что гражданин обязан хранить документы именно столько: срок исковой давности определяет период судебной защиты нарушенного права.
При кредитах с периодическими платежами срок исковой давности по требованиям о каждом из них исчисляется отдельно. Поэтому после погашения обычного потребительского кредита Виноградов советует сохранять документы как минимум три года. При наличии просрочек, реструктуризации, разногласий с банком или крупной суммы кредита бумаги лучше хранить дольше.
Документы могут понадобиться, если банк предъявит требования по уже погашенному кредиту, возникнет спор с коллекторской организацией или в кредитной истории появятся ошибочные сведения. Они также помогут подтвердить размер и дату платежа и восстановить условия договора.
Кроме того, кредитные документы могут потребоваться для получения налогового вычета или контролирующим органам, если для погашения кредита использовался материнский капитал.
Сами банки обязаны хранить документы по кредитным договорам не менее пяти лет. Поэтому при утрате собственных бумаг клиент может запросить у кредитной организации дубликат.
Если кредит оформлялся в электронном виде, договор, график платежей и справку о погашении стоит скачать из приложения или личного кабинета банка и сохранить отдельно. При этом следует проверить наличие отметки об электронной подписи — она позволит сохранить юридическую силу документа при его предъявлении.
Ранее юрист также объяснял, можно ли не платить долги банкам и МФО при самозапрете на кредиты.